2024基金平台開戶買基金推薦｜手續費優惠與基金定期定額0手續費

2024-01-042023-12-22 作者: Jerry成長駭客

基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹

以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

基金投資相關費用	費用	費用收取方式
手續費	0-3%	買入時一次性收取
基金管理費	0.03~2%	每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高
保管費	0.1~0.2%	每年收取，反映在基金淨值上
信託費	0~0.3%	只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買)

為甚麼要在基金平台買基金？

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

1.省下基金手續費

透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費，

2.省下基金信託管理費

基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。

Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

鉅亨買基金平台開戶教學

鉅亨買基金平台開戶也是非常容易上手跟簡便的，Jerry我就是使用手機花5分鐘就能申辦完成，開戶可以先準備下列文件，可以加速開戶速度

1. 身分證正反面照片
2. 第二證件正反面照片
3. 一張簽有名字的白紙照片

第一步驟：填寫個人基本資料（記得注意要帶入Jerry活動代碼）

首先先用Jerry專屬開戶連結進入註冊，一開始會需要先填寫姓名身分證電話，驗證過以後就可以進行註冊開戶，要注意的就是活動代碼的地方一定要帶入 Jerry。

第二步驟：建立個人背景資料與風險適合度評分

這裡會需要填寫個人背景，至於風險適合度評分不會影響開戶，Jerry建議按照自身誠實填寫，這樣可以初步了解自己適合什麼風險的基金投資產品。

第三部：選擇基金開戶方式

這裡有三種方式，Jerry自己是使用網銀開戶，方便又快速，不過網銀開戶的方式有限定銀行要特別注意

網銀支援銀行：華南、第一、台北富邦、土地銀行、彰化銀行、兆豐、合作金庫、三信、元大、台灣中小企銀、新光銀行，Jerry我自己是用富邦進行驗證

最後一步：身份資料上傳

進行驗證後就會轉到銀行驗證網頁，驗證完以後就會轉跳回鉅亨買基金的開戶頁面，最後一個步驟就是需要拿出一開始準備的身分證與二證件照片，以及有自己簽名的白紙

最後就完成了開戶，等待審核，Jerry自己實測一個工作天後就可以完成，後面就可以開始進行基金投資

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片

了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？

選擇投資基金前可能很多人會糾結，到底該選擇ETF還是基金，這裡提供一些資料整理如下，來整理基金跟ETF的差億

	台股基金	台股ETF
投資目標	目標是打敗大盤，賺取超過大盤報酬率	複製台股大盤指數獲得與大盤一樣的報酬率
管理模式	由基金經理人主動選股	被動式，跟指數走
交易成本	手續費 （使用鉅亨買基金定期定額終身0手續費）	買賣收 0.1425%手續費，賣出收0.1%交易稅
優點	專業團隊操盤 有機會因為參與產業帶來超過大盤的報酬	較低管理費用（0.1%~1%） 績效與大盤相似
缺點	較高管理費 （ 1~2%） 不同基金績效差異極大	無法超越大盤

上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：

目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。

從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

Jerry提醒：從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。

單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較

或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。

從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

Jerry基金平台使用心得總結

基金是很多人入門投資的投資產品，雖然說基金的收益不是我們能預測的，但是我們能控制我們投資基金需要的手續費成本，選擇鉅亨買基金不只可以擁有全站手續費申購0元手續費優惠、而且全站還有超過3800檔基金可以選

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

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