月薪5/7/10萬可以貸款多少房貸？買房頭期款需要準備多少錢

2024-04-06 作者: Jerry成長駭客

月薪水5/7/10萬可以貸款多少房貸？可負擔月付是多少？

要評估自己到底能不能買房，很重要的一點就是要評估自己的還款能力。

每個月除了生活的必要開支，到底還剩多少錢能拿來付房貸？以及5/7/10萬月薪可以貸款多少？

在網路上有很多房仲業者提供的試算公式，例如591的貸款試算，可以將貸款條件輸入後得到每個月要繳的金額，其中還有「本息平均攤還法」（每個月本金和利息平均分攤），以及「本金平均攤還法」（每個月本金平均分攤，因此利息隨已還款金額增加而減少），依據不同需求可以選擇。

以下就舉例是房子500萬、房貸400萬的情況下的每月付款金額計算

房貸本息平均攤還法計算

簡單來說每月還的金額會是固定的，其中每一期的本金跟利息的配比不一樣，如下所示是房貸貸款400萬20年且用利率2%計算

房貸本金平均攤還法計算

簡單來說每月還的金額會是越來越少的，其中每一期還的本金是一樣的，所以利息就越付越少，如下所示是房貸貸款400萬20年且用利率2%計算

本息攤還每月付款金額較低，而且每月付款金額一樣，一開始壓力比較小，目前銀行也大多都是本息攤還方案，但是本金攤完最大優勢就是最後利息成本是比較低的，如果能負擔且銀行有提供不妨選擇本金攤還。

591買房房貸試算計算機

因此假設準備 100 萬頭期款，購買總價為 500 萬的房子，則貸款金額為 400 萬。如果貸款利率為 2%，分 20 年還款，且沒有寬限期（寬限期為只需要負擔利息，還不用還本金的一段時間），我們用591房貸試算機來算，則每月至少要還 20,235 元。如果還有貸款裝潢的費用還要記得加上去才是實際的還款金額。

591計算網站

Jerry個人建議，房貸不宜佔收入超過3成比例，因為就像上面說的除了房貸本身壓力，其實像是每月管理費、以及裝潢之類的開銷都是一筆費用，抓得太緊反而生活會非常有壓力，而且遇到升息每月還款還要增加壓力就更大。

像是如果以貸款400萬來說每月還款20,235來說，如果是佔比30%，每月收入至少要67,450才夠，大約就是月薪7萬的人可以貸款多少的房貸總金額。

不過這個三成比例也會跟你的收入有關係，像是如果每月收入3萬扣掉30% 等於只剩下21,000可以用，如果是30萬扣掉30%還有210,000。

所以當你收入越高，房貸所佔比例也是可以拉高一些，不過也是要注意工作收入的穩定度，不然就是要多存點錢，不然如果突然沒有收入，房貸就是一個很可怕的固定支出費用。

常見被忽略的買房投資開銷（裝潢、規費、管理費等）

如果你是找仲介看房，買方通常要負擔房屋總價的 2% 作為仲介費用，另外房屋過戶過程中的種種溝通通常也都會委託代書辦理，因此需要負擔代書的費用，其中也會包含政府收取的契稅、印花稅等等的規費，因此光買賣的手續，代書費和稅費就會要2-3萬以上。

另外，通常買了一間自己要住的房子，大部分的人都會想要自己加個裝潢，就算不用裝潢，也要買家具、家電等等，這些費用依據買的房屋現況不同，以及個人的需求不同，花費也會有很大的不同。

如果你買的是社區，在裝潢的期間可能也需要繳交管理費，所以在買房前還要記得規劃，並且預留裝潢和家具的費用，才不會造成買了房卻無法住進去的窘境。

買房其他費用與政府規費統整

整理上方提到的仲介費用跟裝潢費用以外，買房統整需要的其他規費費用如下

1. 仲介費：通常買方要付總價的 2%。
2. 契稅：核定契價（房屋現值） × 6%
3. 印花稅：（房屋評定現值＋土地公告現值）× 0.1%
4. 產權移轉登記規費：（房屋評定現值＋土地公告現值）× 0.1%
5. 貸款設定規費：貸款金額 × 1.2 × 0.1%
6. 貸款手續費：大約落在8,000元。
7. 履約保證專戶：買賣價金的 0.06%，買賣雙方平分。
8. 代書費：可以先抓15,000元左右。
9. 保險費(火災/地震險)：根據房屋地址、樓高、結構與坪數等等來決定，大概估每年 2,000~3,000元。
10. 裝潢費用：可以用一坪6萬先估計

所以除了要計算月薪可以負擔的買房貸款跟頭期款外，也別忘了把這些額外成本一併考量

如何計算頭期款與實際可以買多少錢的房子？

要計算頭期款是多少取決於銀行願意借你多少錢。所以一般來說，買房的地點、房子的性質，以及個人的信用財力證明等等，都是影響貸款成數以及貸款利率的因素。

一般來說，如果是在市區想購入自住的房子，因為人口稠密，房屋買賣需求高，一般都可以貸款到 8 成。

但是銀行通常會參考實價登錄的價錢，所以當你買房的價錢比附近的房價都來的高，銀行可能就只會借你實價登錄8 成的費用，實際佔比你的成交價格就會不到 8 成，因此，如果是要買自住的房子，最少要準備房屋總價的 2 成當作是房子的頭期款。

我們接下來就以月薪7萬的案例，可以負擔總價500萬的房子到底一開始要準備多少錢呢？

500萬房子頭期款要多少？

試算準備 100 萬作為頭期款，銀行貸款 8 成，則可以買總價為 500 萬的房子。

200 萬作為頭期款，銀行貸款 8 成，則可以買總價為 1000 萬的房子，以此類推。

所以Jerry建議如果是月薪7萬的人，如果已經有存到100萬元，是可以負擔大約就是總價500萬的房子。
不過要注意，就像上面所說還有規費、房仲費用、裝潢費需要考慮，建議要再多存一點錢，不然等買下房子後才發現壓力很大。

這裡Jerry也要提醒，其實如果是一個人負擔整個買房的錢，真的是壓力會很大，所以說如果是要共組家庭，兩個人也有買房的打算，一起努力一起負擔可以降低買房的壓力，也有一個共同的目標一起打拼。

Jerry買房頭期款房貸文章總結

要買房首先最重要的就是知道自己的預算，根據以上的介紹，大家可以先評估自己的財力，有了明確的預算，才能找尋到合適的房屋。不論是找房子的過程，或是還房貸都需要一段不短時間，因此做好長遠的財務規劃，才能讓房子是甜蜜而不是沉重的負擔喔！

如果是第一次買房的人，非常建議可以參考新青安房貸，新青年安心成家貸款優點有利息補貼、年限最高40年、5年寬限期，詳細文章介紹：新青年安心成家貸款申請過程心得｜房貸條件/優缺點/利率試算

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