小額投資推薦理財方法｜6個適合每月5千預算的小資族與新鮮人策略
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相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾，雖然每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，其實小資投資理財並沒有這麼難！
Jerry今天幫你整理了5個最適合新手投資的投資入門工具，適合每月只有大約3,000~5,000預算的小資族、學生、新鮮人朋友們的，新手投資必備工具
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小額投資理財推薦：定期定額投資基金
定期定額投資基金是小額投資的好選擇，主要有以下優點
定期定額投資基金優點：分散風險
定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位
假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。
像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。
在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。
定期定額投資缺點：看錯標的依然會賠錢
如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。
定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表
定期定額投資 單筆投資 獲利報酬 相對合理報酬 較容易出現較高報酬或者較高虧損 波動性 相對低，因為透過定期分散投資成本 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 研究耗費時間 相對低，符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大
更詳細定期定額投資基金文章可以參考：定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項
小資族投資基金推薦：使用基金平台購買基金
投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台像是鉅亨買基金平台，然而這三種有什麼差別呢？
相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下基金平台則是基金的代銷機構，但能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。
再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，中租基金平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。
所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。
銀行 投信 角色 基金代銷 基金發行商 基金代銷 手續費 高 低 低 商品種類 基金種類較豐富 僅限自家發行的基金 基金種類較豐富
基金平台Jerry推薦使用鉅亨買基金，詳細原因跟優惠如下
鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：
鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。
此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。
而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費
專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！
更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結：
小額投資理財推薦：指數型ETF投資
ETF 指數型投資會是很適合小資族定期定額投資的項目，其中的優缺點如下
ETF投資優點：
ETF指數型基金，是很多投資新手的第一種投資工具，
例如台灣50（0050）這一檔基金就是新手必須知道的，
等於你買了一張『台灣 50』的股票，基金公司會拿這些錢去買
台灣前 50 大公司的股票，也因此台灣50是很安全的投資工具。
詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考：0050 ETF介紹｜成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日
指數型ETF投資缺點：
也因為這是穩定的投資工具，因此波動性不高，要五十支股票通通漲或通通跌，這種情況不容易發生，
大部分的情況是有些漲有些跌，因此股價的走勢比較平穩。
海外指數型ETF推薦：使用複委託投資美股與ETF
除了台灣的ETF投資外，也可以用複委託投資美股ETF，台灣有許多券商也看到很多小資族想要投資美股的趨勢，有推出定期定額美股複委託手續費優惠，像是國泰/永豐/元大證券都有推出類似優惠，詳細優惠表格如下
證券商 定期定額美股複委託買入手續費 定期定額美股複委託賣出手續費 介紹連結 元大證券 投資先生APP定期定額
手續費0.3%（最高1美元）
無最低手續費限制 賣出同一般美股複委託手續費率計算
無最低手續費限制 元大證券介紹與線上開戶文章 國泰證券 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元
美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元
股票部分是0.35% (低消29美金） 國泰世華證券線上開戶流程教學與評價 永豐金大戶投 豐存股定期定額手續費0.18%，無最低手續費門檻 使用豐存股成交金額的0.18%，低收3美元 永豐大戶投APP申辦連結 富邦證券 0.2% (無最低手續費門檻） 0.25% (無最低手續費門檻） 富邦證券線上開戶連結 口袋證券 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 口袋線上開戶連結
複委託券商優惠
小額投資理財推薦：數位帳戶高利率活存
數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右，可以高達2%高利活存，另外如果搭配高回饋金融卡，刷卡回饋賺更多現金，外也提供轉帳0手續費優惠，幫助小資族存更多錢。
Jerry首推高利率活存清單可以參考下方表格。
活存利率 額度 給息頻率 備註 新光OU 最高6.08% 7萬 每月 新戶前4個月享有6.08% 以及開戶禮150元 王道銀行 最高6.66% 10萬 每月 新戶前2個月享有10萬內6.66%高利率活村 遠東bankee 最高2.6% 5萬 每月 使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6%
一般活存1.435% 額度無上限 台新Richart 新戶3.2% 10萬 每月 使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮 富邦銀行 最高2.5% 15萬 半年 限定新戶，10 萬元內，年利率2%
超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5% 聯邦銀行 最高3% 10萬 每月 新戶第一個月加碼享有8％ 華南SNY 最高2.3% 10萬 每月 不限新舊戶 第一銀行iLeo 最高2% 12萬 每月 使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮 將來銀行 最高3.5% 20萬 每月 限定新戶，5萬元內，年利率1%
超過5萬元以上~20萬元(含)的部分年利率3.5%
其中Jerry最推薦的數位帳戶是遠東Bankee，詳細優惠跟原因如下
高利率數位帳戶推薦：遠東銀行 Bankee 數位帳戶
目前央行升息後，無上限的部份變成1.435% 無上限，更好存了
Bankee數位存款帳戶提供1.435%基本活存年利率，當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻，高利活存利率最高2.6%：
活動期間：即日起到2024/06/30
Bankee基本年利率(1.31%)及優惠利率(2.6%)
Bankee數位存款帳戶提供1.435%基本活存年利率，當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻，次月還可享有指定額度2.6%優惠利率的絕佳優惠！
註：上述2.6%優惠利率含原本1.435%基本活存年利率，次月存款金額超過指定額度部份仍享有1.435%基本活存年利率。
Bankee 存戶若推薦親友加入「Bankee 台幣活期存款專案」，該存戶(推薦人)依其推薦的親友(被推薦人)於「Bankee 台幣活期存款專案」上月總平均存款餘額區分為十三等級，可於次月享有指定額度優惠利率加碼 1.165%(合計 2.6%)，優惠利率指定額度最高上限(第十三級)金額為新臺幣 500 萬元(含)；而高於指定額度之部分(第二段階梯利率)，則以 Bankee 基本年利率 1.435%計息。
遠東銀行Bankee數位帳戶台幣高利活存額度說明：
等級 社群圈存款月平均餘額之總額 推薦人個人存款 2.6%優惠利率額度 1 100,000(含)~300,000 10,000 元(含) 2 300,000(含)~1,000,000 25,000 元(含) 3 1,000,000(含)~3,000,000 50,000 元(含) 4 3,000,000(含)~5,000,000 150,000 元(含) 5 5,000,000(含)~7,000,000 250,000 元(含) 6 7,000,000(含)~9,000,000 350,000 元(含) 7 9,000,000(含)~10,000,000 450,000 元(含) 8 10,000,000(含)~30,000,000 500,000 元(含) 9 30,000,000(含)~50,000,000 1,500,000 元(含) 10 50,000,000(含)~70,000,000 2,500,000 元(含) 11 70,000,000(含)~90,000,000 3,500,000 元(含) 12 90,000,000(含)~100,000,000 4,500,000 元(含) 13 100,000,000(含)以上 5,000,000 元(含)
遠東銀行Bankee數位帳戶外幣高利活存優惠：美元利率3.6%額度無上限！
目前遠東銀行Bankee也推出了外幣帳戶，目前外幣帳戶都有很不錯的高利率活存，像是美元利率最高3.6%，而且不限制存款額度！ 詳細更多Bankee外幣活存利率如下
幣 別 年利率 新臺幣 NTD 1.435% 美金 USD 3.600% 日圓 JPY 0.001% 人民幣 CNY 1.300% 歐元 EUR 1.250% 港幣 HKD 1.900% 澳幣 AUD 2.100% 英鎊 GBP 1.900%
遠東銀行 Bankee 數位帳戶轉帳提款優惠
跨行提款免手續費6次/月
跨行轉帳免手續費 6次/月
Bankee如果說不想拉人或者朋友不夠多的，可能就比較難達成2.6%高利活存，但是其實1.435%活存無上限也是其中一大亮點，其他數位帳戶雖然都有無門檻1~2%高利活存，但是都有金額上限，bankee有1.435%無上限高利活存適合較大金額做停泊。
目前申辦的時候輸入推薦碼：DVO25 或直接點選下方連結申辦，即可享有2.6%高利活存 6個月！
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更多數位帳戶推薦可以參考：數位帳戶推薦｜銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比較
小額投資理財推薦：虛擬貨幣穩定幣高利活存定存
雖然說虛擬貨幣都給人有高風險高波動的投資商品，但是其實也是有穩定幣定存這類相對風險低，但是投資報酬率比一般定存還高的產品可以投資使用
虛擬貨幣定存產品推薦：ACE交易所債權投資。
在目前熊市的情況下，投資虛擬貨幣波動與風險較大，ACE債權算是風險較低的一種像定存但是利率比定存高很多的定存產品，用戶只要有USDT 就可以認購ACE交易所的債權， ACE 則會將這些蒐集起來的資金，貸款給需要使用槓桿或合約交易等衍生性金融商品的投資人， 這些投資人的貸款利息就會變成ACE債權的收益。
ACE交易所的債權每期可能都會不一樣，可能從20天~3年都有，可以選擇自己適合的來做投資，不過要記得的事情就是，如果投資了ACE債權，是不能中途解約的，投資前要注意時間風險以及現金流的問題，下面是其中一個小白債權的債權截圖。
更多詳細介紹可以前往官網了解與註冊：ACE官網註冊連結
更多詳細優惠介紹可以參考文章：
ACE債權認購投資教學與安全嗎｜低風險虛擬貨幣放貸賺利息介紹
虛擬貨幣活存產品推薦：XREX收益型產品
XREX也有穩定幣USDT固定型收益產品，可以擁有活存穩定必有高達4.25%活存，而且每日計息每日領利息，而且可以隨時提出是資金停泊的好地方。
Jerry目前也剛好創立了一個俱樂部，歡迎讀者朋友一起加入投資虛擬貨幣，並且獲得更好的手續費優惠，而且使用Jerry下方連結註冊XREX還可以直接享有10%手續費優惠。
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Jerry提醒：這個固定收益會是每月會更新利率，會根據美元升降息有所調整，有投資的要特別留意
小額投資理財推薦：保險規劃
保險也是Jerry認為小資族投資理財非常重要的一部分，也是很多人會忽略的一個重要的理財工具，有關於保險的規劃，可以參考Jerry底下的podcast訪談分享，了解不同人生階段的保險規劃，內容包含：
- 各階段必要的保險規劃：社會新鮮人、28-結婚前、結婚後-生小孩
- 哪些保險一定要保
- 收入有限，如何分配保險支出佔比
- 如何找到適合與值得信賴的保險業務員？
- 理財分配該撥薪資的多少比例在保險上？
- 長照險很熱門，是否一定要趁年輕的時候買嗎？
Jerry小額投資心得總結
當然，這裡提供一個針對新鮮人小額投資的文章總結：
對於剛步入職場的新鮮人來說，開始小額投資是一種積極的財務管理策略。小額投資不僅有助於培養財務規劃和投資的良好習慣，同時也為未來的財務安全打下基礎。以下是一些關鍵要點：
- 開始早投資： 越早開始投資，即便是小額，也能更充分地利用複利效應，為長期財務目標積累資本。
- 教育自己： 對於投資新手來說，瞭解基本的投資知識非常重要。這包括了解不同的投資工具（如股票、債券、基金）、市場運作原理及風險管理。
- 分散投資： 為了降低風險，建議將投資分散到不同的資產類別。即使是小額投資，也可以透過購買指數基金或互助基金來實現分散化。
- 定期投資： 定期定額投資策略適合新鮮人，因為它降低了市場時機的壓力，並有助於長期穩定增長資產。
- 理性投資： 避免追逐市場熱點或基於情緒作出投資決策。長期而言，理性和有計劃的投資方法更有可能帶來穩定的回報。
- 長期視角： 投資是一個長期過程，需要耐心和堅持。對於新鮮人來說，重要的是建立並維持長期投資的視角。
總之，對於職場新鮮人而言，小額投資不僅是財務增長的開始，也是學習和實踐財務智慧的重要步驟。通過早期的小額投資，不僅可以為未來積累財富，同時也能在金融市場上積累寶貴的經驗和知識。
這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。
Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
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Toggle| 定期定額投資 | 單筆投資 | |
| 獲利報酬 | 相對合理報酬 | 較容易出現較高報酬或者較高虧損 |
| 波動性 | 相對低，因為透過定期分散投資成本 | 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 |
| 研究耗費時間 | 相對低，符合一般人投資 (因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) | 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大 |
| 銀行 | 投信 | ||
| 角色 | 基金代銷 | 基金發行商 | 基金代銷 |
| 手續費 | 高 | 低 | 低 |
| 商品種類 | 基金種類較豐富 | 僅限自家發行的基金 | 基金種類較豐富 |
而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
| 證券商 | 定期定額美股複委託買入手續費 | 定期定額美股複委託賣出手續費 | 介紹連結 |
| 元大證券 | 投資先生APP定期定額 手續費0.3%（最高1美元） 無最低手續費限制 | 賣出同一般美股複委託手續費率計算 無最低手續費限制 | 元大證券介紹與線上開戶文章 |
| 國泰證券 | 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元 | 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 股票部分是0.35% (低消29美金） | 國泰世華證券線上開戶流程教學與評價 |
| 永豐金大戶投 | 豐存股定期定額手續費0.18%，無最低手續費門檻 | 使用豐存股成交金額的0.18%，低收3美元 | 永豐大戶投APP申辦連結 |
| 富邦證券 | 0.2% (無最低手續費門檻） | 0.25% (無最低手續費門檻） | 富邦證券線上開戶連結 |
| 口袋證券 | 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 | 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 | 口袋線上開戶連結 |
| 活存利率 | 額度 | 給息頻率 | 備註 | |
| 新光OU | 最高6.08% | 7萬 | 每月 | 新戶前4個月享有6.08% 以及開戶禮150元 |
| 王道銀行 | 最高6.66% | 10萬 | 每月 | 新戶前2個月享有10萬內6.66%高利率活村 |
| 遠東bankee | 最高2.6% | 5萬 | 每月 | 使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.435% 額度無上限 |
| 台新Richart | 新戶3.2% | 10萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮 |
| 富邦銀行 | 最高2.5% | 15萬 | 半年 | 限定新戶，10 萬元內，年利率2% 超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5% |
| 聯邦銀行 | 最高3% | 10萬 | 每月 | 新戶第一個月加碼享有8％ |
| 華南SNY | 最高2.3% | 10萬 | 每月 | 不限新舊戶 |
| 第一銀行iLeo | 最高2% | 12萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮 |
| 將來銀行 | 最高3.5% | 20萬 | 每月 | 限定新戶，5萬元內，年利率1% 超過5萬元以上~20萬元(含)的部分年利率3.5% |
| 等級 | 社群圈存款月平均餘額之總額 | 推薦人個人存款 2.6%優惠利率額度 |
| 1 | 100,000(含)~300,000 | 10,000 元(含) |
| 2 | 300,000(含)~1,000,000 | 25,000 元(含) |
| 3 | 1,000,000(含)~3,000,000 | 50,000 元(含) |
| 4 | 3,000,000(含)~5,000,000 | 150,000 元(含) |
| 5 | 5,000,000(含)~7,000,000 | 250,000 元(含) |
| 6 | 7,000,000(含)~9,000,000 | 350,000 元(含) |
| 7 | 9,000,000(含)~10,000,000 | 450,000 元(含) |
| 8 | 10,000,000(含)~30,000,000 | 500,000 元(含) |
| 9 | 30,000,000(含)~50,000,000 | 1,500,000 元(含) |
| 10 | 50,000,000(含)~70,000,000 | 2,500,000 元(含) |
| 11 | 70,000,000(含)~90,000,000 | 3,500,000 元(含) |
| 12 | 90,000,000(含)~100,000,000 | 4,500,000 元(含) |
| 13 | 100,000,000(含)以上 | 5,000,000 元(含) |
| 幣 別 | 年利率 |
|---|---|
| 新臺幣 NTD | 1.435% |
| 美金 USD | 3.600% |
| 日圓 JPY | 0.001% |
| 人民幣 CNY | 1.300% |
| 歐元 EUR | 1.250% |
| 港幣 HKD | 1.900% |
| 澳幣 AUD | 2.100% |
| 英鎊 GBP | 1.900% |
目前申辦的時候輸入推薦碼：DVO25 或直接點選下方連結申辦，即可享有2.6%高利活存 6個月！
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